Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку. Особенности при разных вариантах приобретения

Оформление купли-продажи квартиры происходит в несколько этапов. Каждый этап процедуры потребует от продавца и покупателя определенных действий. Далее расскажем об этапах сделки при покупке ипотечного жилья, рассмотрим последовательность действий для покупателя и нюансы для продавца. Приведем общий алгоритм продажи и покупки, который поможет сориентироваться обоим участникам.

1. Выбор банка-кредитора и подача заявления. Оформить жилищный займ можно практически в любом банке. Для этого покупатель должен подать соответствующее заявление в отделение банка.

   Потребуются также документы от будущего заемщика:

   • паспорт;
   • трудовая книжка;
   • СНИЛС/ИНН;
   • справка 2-НДФЛ.

   После рассмотрения заявления и проверки платежеспособности клиента банк вынесет решение об одобрении заявления.

2. Выбор объекта недвижимости. Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет сроки давности, поэтому с выбором квартиры лучше не тянуть. Заемщику следует попросить у специалистов перечень требований к жилой недвижимости, которые могут повлиять на одобрение со стороны банка.

   Важно! Покупатель обязан предупредить продавца о том, что покупка будет осуществляться с привлечением кредитных средств.

3. Заключение предварительного договора. Предварительный договор заключается между собственником и покупателем с целью обезопасить обе стороны от неприятностей. В документе оговариваются права и обязанности сторон, сумма задатка, сроки его возврата, ответственность при неисполнении соглашения.
4. Сбор документов. На данном этапе, перед тем как продать жилье покупателю, собственник квартиры должен собрать пакет необходимых документов для банка:
   • Свидетельство права собственности, основания его возникновения.
   • Паспорта собственников.
   • Свидетельство о заключении брака.
   • Согласие супруга на продажу квартиры.
   • Выписка из ЕГРН.
   • Выписка из домовой книги.
   • Кадастровый и технический паспорт.
   • Справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ и др.

   Заемщик также собирает необходимую документацию:

   • Заключение эксперта-оценщика о проведении оценочной экспертизы квартиры. Банки требуют проведения экспертизы у аккредитованных компаний-партнеров.
   • Согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку.
   • Свидетельство о браке/разводе.
   • Выписку со счета о наличии средств для первоначального взноса.
   • Иные документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность клиента.

   После сбора всех бумаг продавец и покупатель подают их на рассмотрение в банк. Рассмотрение может занять несколько дней, иногда могут потребоваться дополнительные документы от участников. Далее следует одобрение банком выбранного варианта для ипотеки или отказ.

5. Заключение кредитного договора. Кредитный договор заключается между заемщиком, желающим приобрести жилье, и банковской организацией.

   Проект документа оформляется у нотариуса в присутствии клиента, а затем передается в банк. Договор должен содержать в себе основные условия предоставления займа:

   • сумма займа;
   • срок погашения;
   • процентная ставка;
   • санкции при задолженности;
   • права и обязанности заемщика и кредитора;
   • график платежей.
6. Страхование недвижимости. Обязательным условием предоставления жилищного займа является страхование возможных рисков. Покупатель должен застраховать риски, связанные с утратой имущества. Банки рекомендуют застраховать и самого заемщика на случай потери трудоспособности, смерти и т.д. Расходы по страховке полностью ложатся на покупателя.
7. Заключение договора купли-продажи и передача денег. В назначенный день участники сделки (продавец, покупатель и представитель банка) прибывают к нотариусу, чтобы заключить ДКП. В тот же день заключается и договор ипотеки, а чаще всего ДКП и ипотечный договор совмещены в один документ.

   Документ оформляется в трех экземплярах, подписывается всеми участниками, и заверяется нотариусом. После этого осуществляется передача денег, которая происходит посредством открытия аккредитивов.

   Открываются отдельные счета для передачи личных средств заемщика и средств, которые предоставил банк. Все расходы, связанные с открытием счетов и передачей денег, несет покупатель.

8. Регистрация сделки. Покупатель и продавец договариваются о дне подачи документов в Регистрационную палату. Подать заявление о регистрации ДКП можно непосредственно в Регпалате, либо через МФЦ. Кроме личного присутствия при подаче заявления потребуется также:
   

Какие затраты при покупке связаны с уплатой обязательных сборов? Размеры госпошлины при покупке недвижимости составят:

1. Пошлина за оплату госуслуги по регистрации права собственности уплачивается покупателем и составляет 2000 рублей.
2. Пошлина за регистрацию ипотеки уплачивается покупателем и составляет для физических лиц 1000 рублей, для юридических лиц 4000.

Как проходит оформление сделки по доверенности?

Провести покупку и продажу недвижимого имущества по доверенности, в том числе по генеральной, любой из сторон возможно только при соблюдении требований к доверенности:

1. принимается только нотариально заверенная доверенность от собственника имущества;
2. в доверенности должно быть указаны конкретные действия, которые представитель может осуществлять от имени собственника;
3. доверенность проходит проверку на предмет фальсификации у нотариуса и при государственной регистрации КП.

Особенности процесса покупки у юридического лица

Покупка недвижимости у юрлица имеет свои отличия, которые изменяют порядок проведения и оформления такой сделки, подробно об этом расскажем ниже:

1. Статус юридического лица требует получения разрешения на отчуждение имущества от всех учредителей. Это значит, что генеральный директор должен провести общее собрание учредителей, на котором принимается решение о продаже имущества, и составляются следующие документы:
   • письменное согласие учредителей;
   • протокол собрания.
2. Сделка будет проводиться при участии представителя юрлица. Представитель может действовать только по доверенности, оформленной у нотариуса.

Как происходит приобретение у родственников и родителей?

Последовательность действий через риэлтора

Покупка недвижимости с привлечением ипотечных средств подразумевает полное сопровождение сделки со стороны банка, что практически исключает возможность мошенничества.

Нужен ли при покупке недвижимости риэлтор покупка, в каких случаях и для чего он может потребоваться, а также сколько стоят такие услуги?

• Обращение в агентство не потребуется, если квартира приобретается в новостройке. Во-первых, банки допускают покупку только у аккредитованных застройщиков. Во-вторых, застройщик займется сбором документов самостоятельно.
• Обращение к риэлтору потребуется при приобретении жилья на вторичном рынке. Высока вероятность того, что покупатель столкнется с проблемой самостоятельного поиска квартиры, соответствующей требованиям банка. Специалист поможет ускорить процесс выбора и увеличит вероятность одобрения квартиры кредитором.

Обязанности риэлтора при покупке:

Стоимость услуг риэлтора составляет от 3% до 6% от стоимости недвижимости. Оплата производится тем участником сделки, который нанимал специалиста для покупки или продажи квартиры. Это дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку.

Особенности процедуры

1. Агент берет на себя значительную часть обязанностей покупателя.
2. Обязательное присутствие агента при оформлении любых документов по сделке.

Плюсы и минусы

• быстрый поиск недвижимости, покупатель не тратит на это свои время и силы;
• проверка документов на квартиру перед подачей в банк практически исключает возможный отказ;
• агент может организовать сбор документов, получение страхового полиса, государственную регистрацию покупки.

• большое число низкоквалифицированных специалистов, предлагающих риэлторские услуги;
• высокая стоимость услуг и дополнительные расходы при совершении покупки.

Порядок и особенности проведения сделок с недвижимостью при участии ипотечных средств могут отличаться в зависимости от каждого индивидуального случая. При возникновении каких-либо сложностей лучше всего проконсультироваться у опытного юриста-специалиста по недвижимости, который поможет сориентироваться и снизить возможные риски.

Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция, предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

Подбор недвижимости и самой ипотечной программы

Выбор недвижимости

Если вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера. Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен.

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию - выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

Выбор ипотечной программы

Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

• подходят ли вам условия банка;
• подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание - это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).

Подготовка документов и подача кредитной заявки

В процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

• наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
• количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
• возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
• максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален. Однако, за исключением кредитных программ по двум документам, у вас в любом случае потребуют справку о доходах, документы о семейном положении.

Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки - в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.

Подбор объекта недвижимости и одобрение его банком

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой. Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы - все это причины, по которым банк может отклонить объект. И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит .

Заключение кредитного договора

Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру. Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр). Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите свидетельство о государственной регистрации права на свое имя.

Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) - и передать купленную квартиру в залог.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательно, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку. Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк - ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости. На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Если нет достаточного количества денежных средств, чтобы приобрести недвижимость самостоятельно, а снимать временное жилье уже надоело, то самое время задуматься о приобретении недвижимости в ипотеку. Однако, ипотечное кредитование — это вопрос весьма сложный и неоднозначный, который требует тщательного анализа для принятия правильного решения. Необходимо хорошо продумать каждый шаг, ведь сегодня покупка квартиры в ипотеку — это более серьезное решение, чем рождение ребенка. Инструкция по получению ипотечного кредита для покупки недвижимости Когда планируется приобретение жилья с помощью ипотечного займа, процедура покупки квартиры в ипотеку предусматривает некоторые условия оформления кредита, а пошаговая инструкция порядка действий будет весьма кстати. С чего начать? Куда обращаться? Как оценить свою кредитоспособность правильно? Данные вопросы волнуют каждого, кто хочет получить ипотечный кредит и решить квартирный вопрос.

Меж тем, покупка квартиры в ипотеку требует от потенциального заемщика соблюсти определенные условия, а точнее пошаговую инструкцию, ведь порядок условия ипотеки намного жестче, чем обычное кредитование. Ипотечные кредит обременяется дополнительными обязательными процедурами такими, как страхование и оценка объекта залоговой недвижимости, минимальный первоначальный взнос и т. д.

К тому же заемщику ипотеки придется покупать квартиру в той новостройке, которая аккредитована в его банке или же искать продавца на вторичном рынке, который будет согласен на процедуру продажи жилья по ипотеке. Таким образом, оформление жилищного займа включает в себя несколько поэтапных шагов, с которыми столкнуться придется каждому, решившему купить жилье в ипотеку. А сделать эти шаги без проблем поможет простая пошаговая инструкция.

Условия покупки недвижимости в ипотеку

Ипотечное кредитование — самый востребованный вид кредита, позволяющий улучшить жилищные условия. При этом данный процесс очень емкий и многогранный, занимающий от 1,5 до 3 месяцев, и каждый шаг, порой, предполагает новые расходы, условия и требования для заемщика. Пошаговая инструкция, предварительно изученная, поможет избежать лишних проблем и ошибочных действий.
Пошаговая покупка квартиры в ипотеку Весь процесс покупки квартиры в ипотеку можно условно разбить на несколько ключевых этапов:

1. Анализ желаний и возможностей. Прежде всего, заемщик должен трезво оценить свои шансы. Так если он мечтает о роскошном пентхаусе, но при этом у него нет денег даже на первоначальный взнос, то здесь понятное дело нужно спуститься с небес на землю, и сделать так, чтобы желания совпадали с возможностями. Итак, необходимо выяснить:

• Сколько есть денег на первый взнос
• Какой стоимости примерно будет жилье
• Какой размер ежемесячных взносов возможен
• Какой размер кредита потребуется
• На какой срок планируется взять ипотеку.

2. Выбор банка и ипотечной программы. Если ипотечные программы во всех кредитных организациях примерно одинаковые, то их условия могут немного отличаться, в связи с этим, выбирая банк, необходимо опираться два основных критерия:

• подходят ли заемщику условия банка
• подходит ли заемщик требованиям банка.

Прежде всего, заемщик может узнать общие условия кредитования каждого отдельного банка в Интернете. Затем, сузив круг, пройтись по тем кредитным организациям, которые больше всего отвечают его запросам. В отделении банка необходимо сделать следующее:

• Узнать, какие документы нужны для ипотеки
• Какие требования к недвижимости — объекту залога
• Процент по ипотечному кредиту
• Попросить рассчитать ежемесячные платежи на несколько вариантов суммы и срока ипотеки
• Наличие комиссий
• Срок рассмотрения заявки.

Выдавая ипотечные займы, банк тоже рискует, деньги выдаются не каждому. Поэтому заем кредитная организация выдвигает определенные требования и условия к заемщику и квартире. Потенциальный клиент банка должен выяснить, соответствует ли он и его доходы требованиям банка.

3. Сбор и подготовка документов. Выбрав подходящий банк, необходимо подать заявку на оформление ипотечного кредита. Вместе с заявлением в кредитную организацию предоставляется пакет документов:

• Справка о доходах
• Копия паспорта
• Копия трудовой книжки и др.

Решение о выдаче ипотечного займа может занять от 2 дней до 2 месяцев.

4. Поиск подходящей недвижимости. Предварительно выяснив требования банка к залоговому жилью, заемщик может приступить к поиску и выбору квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Необходимо найти не только о жилье, которое будет устраивать и заемщика, и банк, но и продавца, готового работать с ипотекой. После выбора квартиры, необходимо принести в кредитную организацию второй пакет документов, который будет включать:

• Страховку объекта залога
• Независимую оценку
• Предварительный договор купли-продажи
• Согласие на продажу всех собственников жилья
• Свидетельство о регистрации права собственности
• Кадастровый паспорт
• Выписка из домовой книги.

После проверки всех документов, заемщик получает о выдаче ссуды.

5. Заключение кредитного договора. В назначенный день заемщик заключает кредитный договор с банком, а также договор купли-продажи с продавцом квартиры. Продавец получает свои деньги, банк — залог, а заемщик — квартиру и задолженность по ипотеке. После этого документы подаются на государственную регистрацию. По истечении 5 дней заемщик получает документы о праве собственности на недвижимость, однако полное право на жилье он получит только после того, как выполнит все кредитные обязательства перед банком.

Всего 5 простых шагов необходимо знать человеку, который хочет приобрести жилье в ипотеку!

Жилищный вопрос является актуальным для многих российский семей. С учетом цен на недвижимость и уровня доходов наших сограждан копить на покупку собственного жилья можно десятилетиями.

В этой ситуации оптимальным решением является оформление ипотечного кредита. Безусловно, заемщик выплачивает банку проценты, но живет в своей квартире, а не арендованной. Процесс получения залогового довольно сложный и требует немало времени. Рассмотрим как оформляется ипотека пошагово и проанализируем условия, которые предлагают российские банки.

Получить жилищный кредит можно практически в каждом банке. Финансовое учреждение самостоятельно устанавливает тарифы на свои услуги, но процесс выдачи ипотеки одинаковый во всех учреждениях.

Он включает следующие этапы:

1. Выбор кредитного предложения и банка, с которым клиент предпочитает сотрудничать. При этом нужно помнить, что на сегодняшний день в России действует ряд льготных ипотечных программ для отдельных категорий населения. Например, военнослужащих, молодых семей, ученых, учителей. Если вы имеете право на участие в данных проектах, то обязательно им воспользуйтесь.
2. Принятие предварительного решения о возможном кредитовании. Банки предоставляют кредиты не всем желающим, а только тем клиентам, которые соответствуют их требованиям. Поэтому нужно узнать предварительное решение учреждения. Для этого обратитесь в отделение выбранного вами банка и заполните анкету на получение ипотечного кредита. Также потребуется предоставить свой гражданский паспорт, справку о доходах за последнее полугодие и копию трудовой книжки. Если потенциальный заемщик состоит в законном браке, то от его второй половинки потребуются аналогичные документы.
3. Заполнение анкеты. В ней клиент указывает персональные сведения о себе, своей семье, работодателе, размер ежемесячных доходов и расходов, кредитную историю, своем имуществе. Также заемщик должен прописать параметры оформляемого займа: предполагаемую сумму, срок и размер первоначального взноса. Большинство банков требуют аванс не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
4. Банк принимает предварительное решение. В первую очередь банк проверяет кредитную историю клиента и его платежеспособность. В результате проведенного анализа финансовое учреждение сообщает заемщику, какую сумму и на каких условиях готово предоставить.
5. Далее клиент занимается поиском недвижимости, которую он хотел бы приобрести.
6. Предоставление полного пакета документов для оформления ипотеки:

• независимой экспертной оценки недвижимости (на ее основании определяется сумма кредита и минимальный аванс);
• копии паспортов всех продавцов имущества;
• документ, подтверждающий право собственности на жилье.

1. На основании полного пакета документов банк принимает окончательное решение. Кредит выдается только на приобретение ликвидного имущества, которое не находится в аварийном состоянии.
2. Оформление сделки. Клиент подписывает кредитный договор и график погашения. У нотариуса оформляется договор купли-продажи и договор залога. Происходит смена собственника имущества. Но пока ипотека не будет погашена в полном объеме, на жилье накладывается арест.

Оформление жилищного кредита может растянуться на несколько недель. Также нужно помнить и о дополнительных затратах.

Клиент оплачивает: услуги оценщика, нотариуса и страховой компании. В течение всего срока кредитования имущество должно быть застраховано.

Как выбрать лучшие условия для ипотечного кредитования?

Каждый банк устанавливает свои тарифы на выдаваемые кредиты. Поэтому прежде чем подать заявку, нужно внимательно изучить все условия. При этом нужно обратить внимание на основные показатели:

• процентная ставка и порядок ее пересмотра;
• минимальный авансовый взнос;
• наличие комиссии за выдачу займа;
• размер штрафных санкций за нарушение сроков оплаты кредита;
• наличие страховых платежей и как влияет отказ от страховки на величину процентной ставки;
• есть ли какие-либо ограничения на досрочное погашение ипотеки.

Если у клиента есть возможность самостоятельно выбрать график погашения займа, то лучше остановиться на стандартном. По сравнению с аннуитетной схемой переплата по нему будет меньше на 20-30%.

Для снижения долговой нагрузки на семейный бюджет кредит лучше оформлять на максимальный срок, но по возможности погашать его досрочно. Только от самого клиента зависит размер итоговой переплаты по кредиту.

Ипотека на вторичное жилье

Приобретение готового жилья имеет ряд преимуществ. Самый большой плюс – клиент сразу же после оформления сделки может переехать в свою квартиру. Это особенно актуально для семейных пар, которые живут на арендованной жилплощади.

Итак, рассмотрим лучшие предложения по ипотеке на «вторичку» от российских банков.

Программа ВТБ 24

В данном учреждении можно получить ипотеку на 30 лет. Минимальный авансовый взнос – 10%. Процентная ставка находится в пределах 10-11% годовых. При отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 1%.

Решение по заявке принимается в течение 4 дней. Воспользоваться данным предложением могут граждане России, возраст которых от 21 до 75 лет. Если клиент вносит аванс от 40%, то документально подтверждать свои доходы нет необходимости. Достаточно предоставить гражданский паспорт и второй личный документ.

Программа Транскапиталбанка

В этом банке готовы предоставить жилищный кредит под 9,5-12% годовых. Минимальная ставка действует для клиентов данного учреждения. Обязательный первоначальный взнос – 10%. Если внесен аванс от 30%, то подтверждать занятость и доходы нет необходимости.

Выплата кредита осуществляется по аннуитетному графику. Решение по заявке принимается в течение 5 рабочих дней.

Российские банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия по ипотеке на вторичное жилье. Но получить кредит могут только заемщики с безупречной кредитной историей, стабильным источником доходов и официальным местом работы.

Оформление ипотеки с материнским капиталом

Согласно действующему законодательству женщины, родившие двое и более детей, имеют право на .

В 2017 году размер дотации составляет 453 026 рублей. Данные средства можно потратить на четко оговоренные цели, например, на улучшение жилищных условий.

Если вы хотите использовать капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, то вам не нужно ждать пока ребенку исполнится три года.

Оформление кредита происходит по стандартной схеме. Но в обязательный пакет документов также входит сертификат на материнский капитал и выписка из Пенсионного фонда, что данные средства ранее не были использованы.

После того, как кредитная сделка будет оформлена Пенсионный фонд перечисляет в течение трех месяцев деньги на счет продавца. Только после этого происходит окончательная смена собственника имущества.

Следует отметить, что покупка квартиры с использованием материнского капитала очень часто происходит с большим дисконтом. Не каждый продавец будет ждать три месяца, пока ему перечислят все деньги.

Оптимальный вариант – покупать жилье на первичном рынке. На сдачу дома в эксплуатацию потребуется время. Поэтому застройщик может и подождать перечисления денег из Пенсионного фонда.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Большинство российских банков требуют аванс не менее 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Но выход из данной ситуации есть.

Например, клиент может оформить потребительский кредит и за счет полученных средств внести аванс.

Но заемщик должен реально оценивать свои финансовые возможности, так как нужно будет одновременно погашать два кредита.

Второй вариант – предоставление альтернативного залога, то есть недвижимости, которая уже является собственностью клиента. В таком случае банк не будет требовать аванс. Но для клиента такая сделка несет дополнительные затраты. Ему нужно будет страховать два объекта недвижимости.

Поэтому лучше повременить с оформление ипотеки и накопить необходимую сумму денег.

Как оформляется ипотека на строящееся жилье

Получение ипотечного кредита на строящееся жилье имеет ряд особенностей:

1. Банки выдают займы только на приобретение недвижимости у аккредитованных застройщиков. Юридическая служба проверяет их документы, поэтому в законности сделки не придется сомневаться.
2. Пока жилье находится на этапе строительства в залоге у банка находятся имущественные права клиента на недвижимость. И только после сдачи дома в эксплуатацию оформляется стандартный ипотечный договор.
3. На период пока права заемщика на собственность не будут зарегистрированы в Росреестре, процентная ставка по кредиту повышается на 1-2%.

В целом же условия по ипотеке на «первичку» немного выгоднее, чем на вторичное жилье.

Итак, мы рассмотрели порядок оформления ипотеки. Следует отметить, что данная сделка довольно сложная, поэтому принимать поспешных решений не стоит. Клиент должен внимательно ознакомиться с условиями кредитования, реально оценить свои финансовые возможности и постараться внести как можно больший авансовый платеж. И самое главное – читайте все, что подписывайте.

Основные ошибки которые, совершают люди при выборе банка, размера кредита, ставки по ипотеке расскажет эксперт в области личных финансов Иван Захаров:

Авг 22, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже